Od czego zacząć wybór konta firmowego?
Najpierw określ, w jaki sposób rzeczywiście korzystasz z banku. Innych funkcji potrzebuje jednoosobowa działalność wykonująca kilka przelewów miesięcznie, a innych firma przyjmująca wiele płatności kartą, korzystająca z terminala i rozliczająca się w kilku walutach.
Dlatego przed porównywaniem premii dobrze odpowiedzieć sobie na kilka pytań:
- ile przelewów miesięcznie wykonujesz?
- czy regularnie płacisz ZUS i podatki z rachunku firmowego?
- czy potrzebujesz karty do firmowych wydatków?
- czy wpłacasz lub wypłacasz gotówkę?
- czy wystawiasz dużo faktur?
- czy potrzebujesz terminala płatniczego?
- czy rozliczasz się w euro lub innych walutach?
- czy zależy Ci na księgowości połączonej z bankiem?
7 rzeczy, które warto sprawdzić
Opłata za prowadzenie konta
Sprawdź, czy 0 zł obowiązuje bezwarunkowo, przez określony czas czy dopiero po spełnieniu warunku, np. wpływu na rachunek.
Karta firmowa
Konto może być darmowe, ale karta płatna. Zobacz, czy opłatę można wyzerować przez określoną liczbę lub wartość transakcji.
Przelewy krajowe, ZUS i podatki
Jeżeli wykonujesz dużo przelewów, nawet niewielka jednostkowa opłata może w skali roku dać istotny koszt.
Aplikacja i bankowość internetowa
Sprawdź, czy wygodnie wykonasz przelew, opłacisz podatki, podejrzysz historię i zarządzisz kartami bez wizyty w placówce.
Księgowość i faktury
Dla wielu małych firm integracja rachunku z księgowością, fakturowaniem i KSeF może być realną oszczędnością czasu.
Terminal, waluty i dodatkowe usługi
Sprawdź ofertę terminali, rachunków walutowych, kantoru, leasingu i innych produktów, jeżeli firma faktycznie ich potrzebuje.
Premia za otwarcie
Dopiero na końcu porównaj bonus. Przeczytaj dokładnie, jakie warunki trzeba spełnić, aby zdobyć pełną reklamowaną kwotę.
Opłata za konto — „0 zł” może mieć warunek
To jeden z najważniejszych punktów. Niektóre rachunki firmowe są prowadzone za 0 zł przez określony okres, inne wymagają miesięcznego wpływu, przelewu do ZUS lub urzędu skarbowego albo spełnienia innego warunku.
Dla przedsiębiorcy ważny jest przede wszystkim koszt po zakończeniu promocji. Jeżeli przez pierwsze dwa lata rachunek jest bezpłatny, sprawdź, co stanie się w 25. miesiącu.
Karta firmowa — kiedy jest naprawdę darmowa?
Bank może pobierać miesięczną opłatę za kartę, ale zwalniać z niej po wykonaniu określonej liczby płatności lub wydaniu konkretnej kwoty.
Jeśli i tak regularnie płacisz kartą za paliwo, usługi, materiały czy zakupy firmowe, taki warunek może być praktycznie nieodczuwalny. Dla firmy, która prawie nie korzysta z karty, może natomiast generować koszt.
Przelewy do ZUS i urzędu skarbowego
Rachunek firmowy służy często przede wszystkim do rozliczeń z kontrahentami, ZUS i administracją skarbową. Dlatego warto sprawdzić, jak bank rozlicza te operacje.
- standardowe przelewy krajowe online
- przelewy do ZUS
- przelewy podatkowe
- przelewy natychmiastowe
- przelewy walutowe i SEPA
- liczbę darmowych przelewów w miesiącu
Księgowość, faktury i KSeF
Coraz więcej banków łączy rachunek firmowy z usługami księgowymi, fakturowaniem lub obsługą KSeF. Dla małej firmy może być to bardzo wygodne, ponieważ część danych o płatnościach i dokumentach znajduje się w jednym miejscu.
Mogą ograniczyć liczbę osobnych systemów potrzebnych do codziennej obsługi działalności.
Integracja rachunku z usługą księgową może przyspieszyć rozliczanie płatności i dokumentów.
Czy warto wybierać konto ze względu na terminal?
Jeżeli prowadzisz punkt usługowy, sklep, gastronomię lub inną działalność przyjmującą płatności na miejscu, terminal może mieć duże znaczenie.
Sprawdź koszt urządzenia, prowizję od transakcji, czas trwania umowy oraz dodatkowe promocje związane z obrotem na terminalu.
Jeżeli Twoja firma nie przyjmuje płatności kartą, atrakcyjny bonus za terminal nie powinien wpływać na wybór rachunku.
Konto walutowe i kantor dla firmy
Dla przedsiębiorcy rozliczającego się z zagranicznymi klientami lub dostawcami znacznie ważniejszy od premii za otwarcie może być koszt przewalutowania.
W takim przypadku warto porównać dostępne rachunki walutowe, kursy w kantorze bankowym, przelewy SEPA oraz koszt używania karty za granicą.
Premie za konto firmowe — jak do nich podchodzić?
Banki potrafią oferować przedsiębiorcom wysokie bonusy, ale pełna kwota zwykle składa się z kilku części. Jedna nagroda może zależeć od płatności kartą, druga od ZUS, trzecia od terminala, a kolejna od leasingu lub dodatkowej usługi.
TOP 3 kont firmowych na Promek.pl — przykłady
Dobrze widać różnice na trzech ofertach, które obecnie znajdują się w TOP 3 firmowego zestawienia Promek.pl.
Oferta łącząca rachunek z premią i dodatkowymi usługami dla przedsiębiorcy.
- do 1200 zł za warunki związane z ZUS
- do 1200 zł za aktywność kartą / portfelem
- do 1800 zł w części związanej z terminalem
- 800 zł w części związanej z leasingiem
- promocyjne 0 zł za wybrane usługi przez pierwsze 24 miesiące
Millennium pokazuje, że maksymalna premia jest atrakcyjna głównie dla przedsiębiorcy, który rzeczywiście korzysta z kilku usług jednocześnie.
Sprawdź szczegóły Millennium →
Premia powiązana m.in. z płatnościami kartą, e-Księgowością i produktami dodatkowymi.
- cashback za płatności firmową kartą Visa
- dodatkowa nagroda za aktywację e-Księgowości i opłacanie faktur
- bonusy związane z leasingiem lub wynajmem
- bonus za wybrane ubezpieczenie firmowe
- konto może kosztować 0 zł po spełnieniu warunku wpływu
W PKO warto zwrócić uwagę nie tylko na maksymalną premię, ale też na to, czy warunki związane z kartą i usługami dodatkowymi pasują do sposobu prowadzenia firmy.
Sprawdź szczegóły PKO →
Oferta dla JDG z premią uzależnioną od miesięcznej aktywności.
- do 1500 zł za każdy z 3 miesięcy po spełnieniu wszystkich warunków
- wymagany przelew do ZUS
- wymagane płatności kartą lub BLIKIEM
- wymagany miesięczny wpływ na konto
- 0 zł za prowadzenie rachunku w podstawowym wariancie oferty
To przykład promocji, w której kluczowa jest regularność i wykonanie wszystkich wymaganych czynności w każdym miesiącu.
Sprawdź szczegóły Erste →Jak porównać te oferty?
| Cecha | Millennium | PKO | Erste |
|---|---|---|---|
| Maksymalna premia | do 5000 zł | do 5000 zł | do 4500 zł |
| Premia związana z kartą | tak | tak | tak / BLIK |
| ZUS jako element promocji | tak | nie jako główny element cashbacku | tak |
| Terminal | istotna część premii | dodatkowe usługi firmowe | nie jest głównym warunkiem premii |
| Księgowość | usługi dodatkowe | e-Księgowość w promocji | integracja z usługami firmowymi |
| Dla kogo szczególnie? | firma korzystająca z wielu usług | firma korzystająca z karty i księgowości | JDG z regularnym wpływem i aktywnością |
Konto dla JDG a konto dla spółki
Nie każda promocja jest dostępna dla każdej formy działalności. Część ofert kierowana jest wyłącznie do jednoosobowych działalności gospodarczych, inne obejmują także spółki.
Dlatego przed rozpoczęciem wniosku sprawdź, czy Twoja forma prawna jest dopuszczona przez daną promocję.
Czy przenosić całe rozliczenia do nowego banku?
Nie zawsze trzeba od razu rezygnować ze starego rachunku. Nowe konto możesz przez pewien czas przetestować i sprawdzić, czy aplikacja, księgowość oraz obsługa płatności odpowiadają Twoim potrzebom.
Trzeba jednak pamiętać, że promocja może wymagać konkretnych wpływów lub aktywności, więc rachunek musi być rzeczywiście używany.
Checklista przed otwarciem konta firmowego
Podsumowanie
Wybierając konto firmowe, zacznij od codziennych potrzeb firmy, a nie od wysokości premii. Sprawdź opłatę za rachunek i kartę, przelewy, ZUS, podatki, księgowość, terminal i waluty.
Dopiero później porównaj promocje. Bonus może być bardzo atrakcyjny, ale pełne 5000 zł często wymaga spełnienia kilku różnych warunków. Dobre konto firmowe powinno pozostać użyteczne także wtedy, gdy promocja już się skończy.
Porównaj konta firmowe na Promek.pl
Sprawdź aktualny ranking i TOP promocje dla przedsiębiorców.
Zobacz promocje kont firmowych